Indlæg

Crowdfunding rådgivning og ‘eksperter’

For lang tid siden arbejdede vi i Dansk Crowdfunding Forening med at ville lave en certificeret rådgivningsuddannelse, for at komme det i forløbet der måtte ské. Nemlig at alle mulige, og umulige, crowdfunding rådgivere dukke op i branchen.

Det vidste vi godt vi ikke kunne forhindre, men med ordningen ville vi forsøge at skille fårene fra bukkene – ved at tilkendegive hvem vi, som forening, kunne stå indefor.

Forudsigelsen gik på, at mange ville søge ind i dette ’space’, og mange ville komme til at give gode råd, som havde værdi – og andre måske ‘not so much’. Idag ser vi så udviklingen er igang, på godt og ondt. Som forudsagt.

Ordningen faldt iøvrigt til jorden, fordi ambitionen var (for) høj og for svær at gennemføre i praksis. Måske det kommer. Indtil videre har Dansk Crowdfunding Forening en oversigt over dem vi ved arbejder seriøst med det, og som har en eller form for erfaring. Oversigten kan ses her.

Det er heeelltt vildt det her…

Idag er der mange der tilbyder dig, som projektindehaver, at være din rådgiver – og sørger for at du for succes med dit crowdfunding projekt. Mange gode iblandt, mange lykkeriddere – der forsøger at sælge dig budskabet om alle de projekter de har været rådgivere på. Typisk ala: ‘vi har stået for crowdfunding projekt xxxx som fik x mill DKK’, eller ‘vi har været rådgivere på projekter der ialt har fået 10 mill DKK på Kickstarter’-ish…..

Lad mig skriver med det samme, at mange de rådgivere der nu ser overfladen og tilbyder deres crowdfunding ekspertise, er sælgere. Som oftes sælgere af noget helt andet, og meget sjældent – faktisk aldrig – er de crowdfunding eksperter.

De sælger typisk SEO optimering, facebook annoncer, google adwords eller noget helt andet ! Det er de til gengæld gode til. Typisk sælger de deres yderlser alt for dyrt, med alt for ringe resultat. Det luner kun i deres egne lommer, og jeg vil påstå at de fleste af dem er fuldstændige ligeglade med dit crowdfunding projekt. De skal bare have fat i dine markedsføringskroner, hvis du har nogen med til at understøtte dit crowdfunding projekt.

Alt kan og skal sælges, effekten er tvivlsom – bare der sælges.

Nogle afholder endda fine kurser, og udgiver e-bøger, om deres crowdfunding ekspertise – og jeg aner faktisk ikke om folk deltager.

Det minder om dengang sidegade vekslererne var på toppen – ‘det er heeelltt vildt det her’. Du kan måske huske sætningen – hvis du er gammel nok. Hvis ikke, google det !

Retfærdigheds vis skal det skrives, at der også er rådgivere derude som – efter min mening – arbejder seriøst med rådgivning, planlægning, markedsføring og eksekvering af crowdfunding projekter.

Crowdfunding handler om at sælge – og meget andet…

Et crowdfunding projekt skal ’sælges’ for at man får succes. Det er de færreste crowdfunding projekter der kommer hjem, ved ikke at gøre noget for at gøre opmærksom på sit projekt. Det sker, men det er sjældent.

Idag er en naturlig salgskanal, selvfølgelig, de sociale medier – facebook, twitter, LinkedIn etc. – og med i ens planlægning af markedsføringen af ens crowdfunding projekt, skal man have en strategi for, hvad man gør på de sociale medier.

Men det gør ikke eksperterne der rådgiver dig om din facebook strategi til crowdfunding eksperter – det gør dem, som før skrevet, til sælgere. Sælgere af de sociale mediers reklamerpladser.

En crowdfunding rådgiver vil også indgå i en rådgivning om hvordan du bygger dit crowdfunding projekt op. Hvordan du planlægger dine rewards. Hvordan forholder jura’en sig. Hvordan man lægger et budget. Din media strategi, herunder også køb af reklamer på SoMe. Produktion af offline markedsføring. Måske sætte dig i kontakt med producenter af dit produkt. Stille netværk til rådighed. Måske være din SoMe manager. Fullfilment af dit produkt, hvis der er et sådant. Kommunikationen med dine crowdfunders post projektet – og hvordan du ‘pleaser’ dine crowdfunders til at blive en aktiv del af din virksomhed/initiativ/forerning, så du også i fremtiden kan bruge dem til at crowdfunde med. Plus en masse andet jeg ikke lige kan komme i tanke om nu, men som jeg nok skal få med i min bog (når den en dag er klar).

Én god rådgiver kan ikke det hele, men kan anskueliggøre det for dig – og finde gode underleverandører. Kan lægge en plan, og selv være med i den.

Stil check spørgsmål…

Et crowdfunding projekt handler om meget mere end et salg af annoncer. Så værd nu klar til at stille kritiske spørgsmål, når og hvis du løber ind i en crowdfunding ekspert. Stil spørgsmål om alt andet end annoncering.

Du kunne starte med at spørge eksperten om: Hvordan forholder det sig med reward baseret crowdfunding og moms ?

(Kan eksperten give dig svar på så kedeligt et spørgsmål, er der måske hold i påstanden om at man er ekspert).

 

Vi ses derude…

 

Banker og crowdfunding

Er de danske banker sovende kæmper

…der ikke kan se de står på en brændende platform – eller er de ved at vågne ?

Igennem længere tid har det undret mig, at de danske pengeinstitutter ikke har været på banen i formål til crowdfunding markedet, hvoraf mange er direkte under angreb på deres kerneforretninger som følge af et voksende crowdfunding marked. Igennem de sidste 6-7 år, hvor jeg har arbejdet med crowdfunding har jeg yderst sjældent stødt på nogen fra de danske pengeinstitutter – der tilkendegav at de forstod ‘bevægelsen’, endsige fortalte om at de arbejdede med den – eller i det mindste var nysgerrige for hvad der skete, og hvordan det hele virker.

En enkelt gang er det lykkes mig, at holde et foredrag med en medarbejder fra MobilePay (Danske Bank) – og jeg fornemmede ikke andet end hovedrysten og undren. Måske det ikke forholder sig sådan mere, måske det i virkeligheden aldrig har forholdt sig sådan blandt den danske pengeinstitutter. Måske.

Jeg mener ikke at crowdfunding platformene er i konkurrence med pengeinstitutterne – endnu, hvis vi nogensiden bliver det. Vi er stadigvæk i et meget tidligt stadie af udviklingen, men vi skal dog ikke længere væk end England, for at få smag for fremtiden. Låne crowdfunding (crowdlending) og investerings crowdfunding (equity crowdfunding) har fået flyvende vinge på den anden side af Nordsøen. Det seneste års udvikling er ikke til at tage fejl af.

Låne crowdfunding er et direkte angreb mod bankernes hjerteblod, nemlig rentemarginalen. En marginal der i denne tid snildt andrager mellem 5 og 10 %, alt efter hvad du skal låne til og hvem du er.

Investerings crowdfunding er et direkte angreb mod bankernes rådgivningsrolle, og deres rolle i en aktie emission – og dermed indhug i deres indtjening. Ydermere er det en udfordring af deres rolle som fortrukne rådgiver for virsomheder der vil sælge aktier for at skaffe risikovillig kapital. Ikke at en investerings platform må være rådgiver, slet ikke. Det må de ikke, da det ikke ligger i godkendelsen af Finanstilsynet, men andre samarbejdspartnere melder sig hos platformene som rådgivere etc..

Reward baseret crowdfunding er ikke et ‘angreb’ på bankernes låne virksomhed (rentemarginalen), men måske i virkeligheden mere et ‘angreb’ mod den måde vi ser bankerne på – i vores økonomiske liv. Hvorfor gå i banken, og når vi på nogle helt andre vilkår kan få vores projekter finansieret igennem reward crowdfunding- altså via vores netværk ?! Hvorfor så gå i banken for at låne pengene, til en høj rente, markant sikkerhedsstillelse. Bankerne kan simpelthen i fremtiden gå hen at blive vores valg nummer 2 eller 3, når andre muligheder (incl. crowdfunding) er forsøgt.

Hvad skal bankerne gøre ?

Tja, de kan lave en ‘blockbuster’. Sætter sig ned og være de mastodonter de er, være ligeglade og mene at de har styr på verdenen. For slutteligt at se udviklingen smutter fra dem, ganske som Blockbuster og Kodak. Blockbuster fik tilbudt at købe Netflix til 50 mio. USD på et tidligt tidspunkt, men mente ikke de udgjorde en trussel. Blockbuster er ikke mere. Kodak mente ikke fremtiden tilhørte det digitale foto, og var alt for sent ude med flexible fremkalder løsninger, endsige deres egne digitale apprater. Kodak er ikke mere.

Der er mange andre historier om virksomheder der er blevet løbet over ende af udviklingen.

Jeg mener ikke crowdfunding platformene og bankerne, nødvendigvis er hinandens konkurrenter. Det ville ellers være oplagt at skrive og mene. Jeg mener tværtimod, at der kan være et fint samspil imellem disse. Hvis banker ellers formår at gribe muligheden. Hvis ikke de gør det, ender bankerne (efter min mening) med at blive rene transaktions enheder, mennesketomme virksomheder som bare leverer den tekniske løsning til mange af de nye fintech virksomheder.

Altså lige indtil der dukker en fintech virksomhed op, der også kan ordne den del billigere og bedre. Det er allerede ved at ské: apple pay, paypal, google pay – men de læner sig (endnu) alle teknisk op af eksisterende (bank) løsninger, mig bekendt. De fleste kreditkort selskaber er idag helt eller delvist ejet af pengeinstitutter.

Så måske det er på tiden at kigge på samarbejdsmulighederne. Mange reward baseret crowdfunding platforme tjener et godt formål, på mange punkter. Det kunne de også gøre overfor bankerne.

Efter et afslag i banken, kunne jeg godt forestille mig at bankerne vender et ‘negativt’ salg (afslaget) til et positivt, ved at sende kunden videre til andre muligheder – nemlig til en crowdfunding platform. Så kan banken bryste sig af, at være med til at finde en mulig løsning istedet for bare at stå tilbage som den der afviste kunden, og sagde nej til et lån. Jeg kender ikke statistikken for afviste lån i den danske pengeinstitutter, men den seneste undersøgelse fra Dansk Iværksætter Forening viser, at bankernes andel af finansieringsgrundlaget for nye virksomheder er faldet fra 72 til 39 % på bare 3 år. I denne undersøgelse indgår ikke kulturiværksættere, hvor tallene efter min bedste overbevisning er faldet endnu mindre, til et mindre lavere niveau end 39 %.

Retfærdighedvis

Det skal nævnes, at en del banker er begyndt at vågne op. Igennem de sidste 6-9 måneder har jeg været til mange møder i danske banker. De er blevet opmærksom på crowdfunding, i takt med at det i løbet af 2016 er blevet mere udbredt, og pressen virkelig har taget det til sig – og skriver jævnligt om crowdfunding. Senest med COOP’s lancerings af deres crowdfunding platform.

De ved godt de skal finde en vej. Den er som oftes bare lang, og fuld af sving. De samtaler jeg har haft har været gode og konstruktive, og har allerede udmøntet sig i en række muligheder.

F.eks Andelskassen Merkur. De er idag samarbejdspartner for crowdinvest.dk hvor de stiller deres fondsmægler licens til rådighed, for gennemførelsen af de emissioner der er på platforme. På booomerang.dk har vi også haft projekter, hvor Merkur har været med på en slags match funding – altså hvor banken har stillet en kredit til rådighed på nogle aftalte vilkår – når og hvis projektet kunne skaffe xx antal DKK i crowdfunding på booomerang.dk.

Den slags aftaler kommer vi til at se mange af i fremtiden .

I fremtiden ser jeg f.eks. de reward baseret crowdfunding platforme som formidler af kunde leads til bankerne. Ved at crowdfunde f.eks. 300.000 – 400.000 DKK på f.eks. booomerang.dk kommer projektet (virksomheden) lige med det beløb der gør, at banken kredit mæssigt kan få det til at hænge sammen hos dem. Vupti. Alle er glade, og platforme har været den udslagsgivende faktor for at det lykkedes.

Ude i EU er der mange banker der er begyndt, at indgå samarbejdsaftaler med platforme, og endda selv drive platforme. Det er helt andet blog indlæg, der kommer senere når jeg har researchet lidt mere, men der er nogle meget interessante cases.

Så skal vi ikke bare se at komme igang !?

Låne Crowdfunding

En ny milepæl blev sat igår.

Det første crowdfunding lån blev udbetalt til ReTap fra crowdlånerne på låne crowdfunding platformen Lendino.dk ! En dansk platform, hvis CEO Asger Trier Bing jeg sidder i bestyrelse med i Dansk Crowdfunding Forening. Berlingske låne crowdfunding - boomeranghar idag en artikel om det første lån på 200.000 DKK der er udbetalt til ReTap. Stort tillykke til Asger og holdet bag Lendino.

ReTap var blevet tilbudt en rente i banken på cirka 11 %, og fik lånet via Lendino noget lavere. Det var i følge ejere naturligvis godt, men mest af alt var det nemmere og mere ligetil end at låne pengene i banken. Banken forlangte en forretningsplan og diverse, for at ville arbejde med et udlån på 200.000 DKK til ReTap – men det blev klaret med en noget nemmere ‘forretningsgang’ på låne crowdfunding platformen. Långiverne har, på den anden side, fået en væsentlig højere rente for deres penge – end de ville have kunnet finde i noget dansk pengeinstitut.

Alle virksomheder der ansøger om lån via Lendino, skal igennem et kreditcheck. Det er først når dette kreditcheck er overstået, og virksomheden er godkendt, at der långiverne kan begynde at tilkendegive om de vil låne virksomheden penge, via platformen. Jeg synes det er sindsygt spændende, og det er uden tvivl et af de områder indenfor crowdfunding jeg forventer kommer til at vokse mest og hurtigst. Kreditklemmen findes alle vegne i det danske samfund, og tiden (crowden) er indstillet på nye former for økonomiske sammenhænge, også den direkte vej fra långiverne til låntagerne. Jeg ville være slemt opmærksom, hvis jeg sad på de bonede gulve i de danske pengeinstitutter. Indtil videre har reaktionen på hele crowdfunding bevægelse været til at overse.

I mit eget arbejde som platforms indehaver (jaja, jeg nævner igen booomerang.dk) lægges der mange planer. Som du ved har jeg ganske længe varslet aktie crowdfunding platformen CrowdInvest (crowdinvest.dk) – og der arbejdes også med P2P låne crowdfunding. booomerang bliver en hydrid platform med tiden, men tiden skal først være moden.

Events

Foredrag Business Rebild

Foredrag Innovation Silkeborg – De 4 typer crowdfunding

http://www.innovationsilkeborg.dk/arrangementer/crowdfundingens-abc-hvorfor-hvornaar-og-hvordan/

Gratis for medlemmer af Innovation Silkeborg, betaling for andre. Se web.